9图带你看懂体检报告保险核保不再难！

  拿到健康报告后，多数人都是两眼一抹黑，每个字都认识，但放在一起就不明白啥意思了，普通人怎么样才可以看懂体检报告呢？

  血常规是经常会做的化验项目，出现异常可以是小病，比如常见的炎症，也可能是大病，比如白血病、肺源性心脏病等。如果情况不确定，保险公司是不会承保的，只有等到明确诊断，才会给出核保结论。

  一般情况下鼻炎、支气管炎、急性肠胃炎等，回到正常状态后，健康险基本都可以标准体承保；而白血病、肺源性心脏病等严重疾病，保险公司基本都是拒保的。

  如果身患糖尿病，重疾险、医疗险、寿险基本都会被拒保，市面上倒是有专为糖尿病患者开发的保险产品，比如招商信诺糖无忧，但性价比一般。

  如果只是糖耐量异常，情况会好很多。糖耐量异常的意思是，虽然血糖有所升高，但还没达到糖尿病的水平。

  选购保险时，意外险、防癌险、寿险基本都不受影响，重疾险和医疗险可能没办法通过健康告知，这要看具体的产品规定。

  现在很多保险都对BMI有要求，BMI过高或过低，都会影响重疾险的购买，比如康惠保，BMI≧28就不能直接购买；寿险也会有限制，比如擎天柱2号，BMI33，就无法通过健康告知。

  如果体检发现“轻微脂肪肝”，投保的问题不大，只要管住嘴、迈开腿，大概率会自行恢复，购买保险也不会有影响。

  不过，如果是重度脂肪肝，情况可能就不妙了，重疾险、医疗险都可能被除外、加费或者拒保。

  乙肝的种类有很多，包括乙肝病毒携带、小三阳、大三阳、慢性活动性肝炎等。不同保险、不同疾病状况，核保也不完全一样，从严格程度上说，医疗险重疾险寿险意外险。

  3. 重疾险：肝炎患者基本都是拒保的；如果是大小三阳，且肝功能从未异常的情况下，可能是标准体、加费或除外承保；如果是乙肝病毒携带，有的产品会标准体承保，有的则会加费承保。

  4. 医疗险：普遍较严格，乙肝病毒携带和小三阳可能除外承保，大三阳和肝炎基本都是拒保的。

  尿常规检查，核保会着重关注葡萄糖、尿蛋白、潜血是不是正常。这三项异常的人，一般要复查或进一步加查其他项目。除了这三项，其他项目在健康人群体检时并没有具体意义。

  如果情况相对来说比较严重，甚至诊断为糖尿病、肾炎、甲亢等疾病，那么健康险就很难购买了，部分寿险也会有拒保。

  不管是健康险，还是寿险，对于肿瘤都是拒保的，如果出现疑似肿瘤的情况，保险公司一定会慎之又慎，在没明确诊断之前，保险公司必然不会承保的。

  有些时候，体检异常可能不是某项具体的指标，而是一些增生、结节、囊肿等，遇到这类事情该怎么办呢？

  体检报告没有异常，说明身体健康情况在及格线以上，投保没影响，但健康问题还是不能掉以轻心。

  购买保险时，如果已然浮现体检异常，怎么样才可以拿到更好的核保结果呢？总结了三点内容：

  这是毋庸置疑的，不一样的产品核保规则差异很大，所以，健康告知严的过不了，就换一款松的，保险产品那么多，总会有合适的产品。

  这也是个根本原则，再小的病，只要还在治疗过程中，保险公司都不会直接承保。

  还有一些疾病，经过治疗，能拿到更好的核保结论，比如甲状腺结节，一般重疾险、医疗险都是除外承保，如果手术切除，回到正常状态后，大都可以标准体承保。

  比如体检发现轻微肝功能异常，之前又从没有这种情况，那很可能是熬夜或喝酒多了，可完全调理几天，等身体回到正常状态后重新体检。

  年轻时，健康并不是主体问题，可随年纪一点点变大，隐藏的问题就会暴露出来。所以健康管理要尽早开始，不要等到健康失去了，才明白它的重要性。

  保险也是如此，趁年轻、趁健康早作规划，不要等到健康异常了，才后悔没能早点投保。

  另外，如果有体检计划，最好推迟到投保之后，现在的仪器越来越精密，说不定就会查出问题，到时候影响投保就不好了。

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